PASHA BANK FAALİYET RAPORU 2021

107 Faaliyet Raporu 2021 PASHA Bank PASHA Bank Türkiye 2021-2023 yıllarını kapsayan üç yıllık strateji döneminde dış ticarette bölgesel görünürlük, kredi ürünlerini yeniden tanımlama, çeşitlendirilmiş fonlama, yatırım bankacılığı faaliyetlerinde büyüme ve inovasyonu yönlendirme konularını üç yıllık stratejik dönemi hedeflerini elde etmeye yarayacak kilit stratejik destek noktaları olarak belirlemiştir. PASHA Bank’ın aktif büyüklüğü kredilerdeki büyümeye bağlı olarak bir önceki yıla göre %63 seviyesinde artarak 3.563 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönem içinde Banka yükümlülükleri 2.956 milyon TL’ye ulaşırken özkaynak toplamı 607 milyon TL’ye ulaşmıştır. 2021 yıl sonunda konsolide olmayan verilere göre 154,9 milyon TL faaliyet brüt kârı elde eden Banka, 2021 yılını 47,1 milyon TL net dönem kârı ile kapamıştır. Brüt nakit kredi ve finansal alacaklar toplamı 2021 yıl sonunda bir önceki yıla göre %62,3 artış göstererek 1.493 milyon TL’den 2.422 milyon TL’ye ulaşmış ve aktif içindeki payı %68,0 olarak gerçekleşmiştir. Gayri nakdi krediler 732 milyon TL olarak gerçekleşirken Banka’nın toplam kredi riski %72,8’lik artışla 3.155 milyon TL’ye yükselmiştir. PASHA Bank’ın aktif toplamının yaklaşık %25,4’ü nakit değerler, bankalar ve likit menkul kıymetlerden oluşmaktadır. Banka’nın %179,6 artışla 429 milyon TL menkul kıymetler portföyü toplamının %53,5’i likiditesi yüksek devlet tahvili ve hazine bonolarını içermektedir. Banka’nın takipteki kredi bakiyesi 45,8 milyon TL seviyesinde gerçekleşmiş ve toplam kredilere oranı %1,9 olmuştur. Bankanın ana fonlama kaynakları %17,0’lik bilanço payı ile “Özkaynaklar”, %44,4’lük pay ile “Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar” ve %34,3’lük pay ile “İhraç Edilen Menkul Kıymetler” kalemlerinden oluşmaktadır. İhraç edilen menkul kıymetler içerisinde Azerbaycan’da yapılan eurobond ihraçları bilanço tarihi itibarıyla dolaşımdaki toplam ihraçların tamamını oluşturmaktadır. Çıkarılmış ve tedavülde bulunan sermaye piyasası araçlarının 83 milyon ABD doları ve 3,2 milyon euro tutarındaki kısmı, Azerbaycan’da ihraç edilmiş eurobondlardan teşekkül etmektedir. Risk grubundan fonlamanın toplam fonlamaya oranı %34,5 olarak gerçekleşmiştir. Risk grubu ile ilişkilerde normal banka müşteri ilişkisi ve piyasa koşulları dikkate alınmaktadır. Toplam faaliyet giderleri Banka faaliyetlerinin genişlemesine paralel olarak artarak 53,1 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bankanın 2021 yılında yaptığı yatırımlara ilişkin bilgiler, Bağımsız Denetim Raporu Beşinci Bölüm / I. Bilançonun aktif hesaplarına ilişkin açıklama ve dipnotların ilgili maddelerinde yer almaktadır. PASHA Bank, 2021 yılı için belirlenen bütçe hedefleri çerçevesinde aktif toplamında %44 oranında hedeflenen tutarı aşmıştır. Başlıca finansal göstergelerden sermaye yeterliliği rasyosu %17,4, toplam aktifler/toplam özkaynaklar oranı 5,9 olarak gerçekleşmiştir. Stratejik hedefleri destekleyen aksiyon ve projeler, üst düzey yönetim tarafından iştirak ettikleri komiteler aracılığıyla çalışılmakta, Yönetim Kurulu’nca değerlendirilmekte ve karara bağlanmaktadır. Strateji ve Bütçe Komitesi, Banka’nın stratejisi ile stratejisinin temel yapıtaşlarını düzenli olarak gözden geçirmekte olup, stratejik girişimler ve uygulama planı Grup nezdinde altı aylık periyotlarda gerçekleştirilen gözden geçirme toplantılarında değerlendirilmektedir. Banka’nın 500 milyon TL ödenmiş sermayesinin Türk Ticaret Kanunu’nun 376. maddesi kapsamında karşılıksız kalıp kalmadığı değerlendirilmiş olup; sermaye yeterliliği rasyosu ve borç yapısı yönünden sağlam bir pozisyonda bulunan PASHA Bank’ın faaliyetlerine sağlıklı bir şekilde devam etmesine engel teşkil edecek bir gösterge bulunmadığı ve aktiflerinin yükümlülüklerini karşılayabilecek seviyede olduğu sonucuna ulaşılmıştır. PASHA Bank, “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik” ve “İSEDES Raporu Hakkında Rehber” kapsamında belirlenen kriterler çerçevesinde, mevcut ve gelecekteki sermaye gereksinimlerini stratejik amaçları ile birlikte analiz etmekte ve sermaye planlamasını İSEDES’e uygun olarak yapmaktadır. İSEDES kapsamında aşağıdaki belirtilen riskleri kapsayan bir ölçme ve değerlendirme süreci tesis edilmiştir. a. Birinci yapısal blok riskler. b. Banka için önemli olan ve bankaca tanımlanan ikinci yapısal blok riskler. c. Ekonomik ortamdan, iş çevresinden veya yasal düzenlemelerden kaynaklanan ve yukarıdaki risk türlerinin içermediği dışsal risk faktörlerinden kaynaklanan riskler. Mali Bünye, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücü İle Belirlenen Stratejik Hedeflerin Gerçekleşme Durumuna İlişkin Değerlendirmeler